La morosidad, uno de los indicadores adelantados de la situación macroeconómica.
¿Cómo se presenta el futuro?
Hola, soy Andrés Barreto de Product Hackers, y esta es mi newsletter EcomMartech. Un lugar donde hablamos de ecommerce, marketing y tecnología. Sin humo, ni vanity metrics. Todo lo contrario, buscamos darle un enfoque más humano e inspiracional.🥳 En esta edición celebro llevar 30 semanas seguidas con la newsletter, ha sido una gran idea para obligarme a estar al día de temas que me interesan, para continuar aprendiendo y sobre todo para compartir contigo lo que considero importante y que creo que deberías conocer.
Y para hoy, traigo un tema muy necesario para todos los empresarios y autónomos de este país, sin importar el sector. Resulta que hace unas semanas, Sora Sans me estuvo hablando sobre la problemática de la morosidad, y como desde la empresa cordobesa RedClaimer están ayudando mucho en este aspecto (empresa fundada y dirigida por Jose Antonio Caballero). Así que hoy te quiero contar qué es la morosidad, qué no es, cómo solucionarlo, y algunos datos importantes conseguidos por RedClaimer.
Existen miles de facturas impagadas con importe inferior a 500€ y las empresas pierden rentabilidad al ser el proceso de reclamación más caro que el propio importe de la factura.
Cómo se presenta el futuro
Un tercio de las empresas no conoce su situación de impagos y muchos directivos no cuentan con un KPI de control en sus informes.
Antes de asustarnos demasiado… empecemos por el principio. Redclaimer nos cuenta hechos y datos muy interesantes sobre este tema. Por ejemplo, ¿qué diferencia hay entre morosidad e impago, y ¿qué consejos podemos poner en práctica para evitar que la rentabilidad de nuestra empresa sufra por estas cuestiones?
👍 Es importante conocer la diferencia entre morosidad e impago antes de actuar.
👍 La morosidad se da cuando una factura no se atiende en la fecha prevista, produciéndose un impago.
👍 La morosidad puede afectar gravemente a la rentabilidad de una empresa y no es un indicador que se muestre fácilmente en los informes de Cashflow (Flujo de caja) o en la P&L (Cuenta de resultados). Por lo que puede pasar desapercibido.
👍 La probabilidad de impago se ve afectada exponencialmente por el tiempo y la cantidad a pagar.
Todos tenemos una imagen mental de un “moroso” pero, estrictamente hablando, nuestros proveedores e incluso nosotros mismos podríamos haber sido “morosos” alguna vez. La imagen mental que todos tenemos de un moroso suele ser el de un profesional del impago, y que tiene claras tendencias a no pagar. Pero esta imagen distorsiona la realidad.
La morosidad se produce cuando se relajan las condiciones de pago pactadas con tu cliente, mientras que los impagos ocurren cuando se deja de pagar o se tiene una clara intención de no hacerlo. Y el caso es que entre un concepto y otro solo media un poco de tiempo. Con un ejemplo común a todos:
Te han invitado a una cena. Te piden que pagues por Bizum. Se te olvida. Oficialmente, eres un moroso, ¿pero por cuánto tiempo? Por el que te lo permita el organizador. Si este se olvida, instintivamente no vas a pagar y producirás un impago. Si el organizador te lo recuerda, pagarás. Ya ves que, cuantos más días pasen mayor será la probabilidad de que caiga en el olvido y termines impagando.
Adicionalmente, esta relación de tiempo también está afectada por la cantidad de dinero que se debe. Es más fácil que el organizador se olvide de ti si la cena costaba 10 euros que si fuese de 100. Supongo que estarás de acuerdo con esta afirmación.
¿Cuáles son las cantidades que más se impagan en España?
Aquellas sobre las que se actúa poco o nada, debido a la falsa creencia de que no sale rentable. Es decir, las deudas por debajo de 3.000 euros.
Y aquí es donde, desde RedClaimer, han visto la correlación entre variables y te puedo adelantar que es una curva que cae en picado desde el momento que aparece la morosidad.
También sabemos que varía con los sectores. Hay sectores donde se produce más morosidad y, por tanto, el impago llega más rápidamente.
Según datos de RedClaimer:
❌ Las facturas con mayor probabilidad de impago son aquellas inferiores a 3.000€.
❌ Existen miles de facturas impagadas con importe inferior a 500€ y las empresas pierden rentabilidad al ser el proceso de reclamación más caro que el propio importe de la factura.
❌ Una morosidad de un mes tiene un 10% de probabilidad de convertirse en impago.
❌ Una morosidad de 6 meses, alcanza la probabilidad del 50%.
¿Cuántas facturas inferiores a 3.000€, con más de 6 meses de antigüedad, tienes en tu empresa?
Si no lo sabes o no lo gestionas bien, tienes un 50% de probabilidad de perder ese dinero, que es tuyo por derecho.
Y, continuando con algo realmente importante para nuestra economía, sabemos que la morosidad es un adelanto de la situación macroeconómica de un país.
¿Qué está ocurriendo en estos momentos? Los impagos han comenzado a dispararse.
❌ La morosidad ha incrementado un 40% respecto al periodo anterior analizado.
❌ El 32% de empresas tienen morosidad, pero no les preocupa. (Muy probablemente porque no conocen las implicaciones que tiene el paso del tiempo en la morosidad, como hemos visto).
❌ La mayor parte de las empresas no reclama facturas pequeñas, por los costes que tiene y el tiempo que les lleva.
✔️Muchas empresas tendrían menor índice de morosidad aplicando un solo KPI en los informes trimestrales de dirección: % de facturas impagadas sobre el total de facturas correspondientes al trimestre en curso.
✔️La tecnología juega un papel importante. Existen ya plataformas de gestión de impagos con las que las empresas pueden externalizar este servicio, ahorrando tiempo y recuperando mucho dinero.
Algunos datos conseguidos por RedClaimer:
✔️ Sus clientes recuperan, de media, 25€ por cada euro invertido en recuperar sus impagos, sin enemistarse con sus proveedores (muy importante).
✔️ Gestión de varios millones de euros en deudas (en menos de un año), recuperando en la primera semana más del 64% de los expedientes tramitados, lo que supone dos tercios del total.
✔️ Sus clientes hacen una media de 5 reclamaciones al año.
Y para finalizar, pienso que es muy 🤨 curioso cómo algo tan extendido como es la morosidad no tenga una atención mayor dentro de las organizaciones.
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